去歐洲，錢要怎麼帶？

我無法炫腹，所以炫富。

我很常被問到出國帶錢、換錢的事情，但我永遠不知該怎麼回答。如果可以的話，我也想請康熙調查局做一集這個主題，現場訪問10個來賓，請他們依據個人的財力、購物狀況來回答。

可是康熙來了都要停播了，只好來分享一下我的做法。

我出國時，會帶現金、美金、兩張信用卡、兩張可提領外幣的提款卡，並且會把這些貴重物品放在至少兩個不同的地方。

否則一旦皮夾不見，你就會花。

原則上，我在國外付費80%是用信用卡，能刷卡的店家我一定刷卡，不能刷卡或是小額付費的狀況，我才用現金。我不會帶太多現金，就可以少掉很多被偷被搶的煩惱。

出國要緊張的事情太多了，一直在擔心錢會不見、忘記自己把錢藏在哪裡、分不清楚手上的鈔票幣值，輕則讓一個人精神耗弱，重則容易毆打旅伴。

雖然很多人說「刷卡要手續費耶」、「刷卡不划算耶」，可是這麼做「很方便」，我就當這些手續費是花錢購買「方便」，以及花錢購買現金遺失的「保險」，小小手續費我覺得非常值得。

而且，多年的國外刷卡經驗告訴我，使用現金未必比刷卡省錢。因為你去銀行換外幣的匯率是比較差的「現金匯率」，否則刷卡付費的匯率會比較好，即使要加上1.5%的刷卡手續費，除非你是買鑽石或勞力士錶，否則真的差不了多少錢的。

除此之外，你人在國外時的匯率，搞不好比你出國前換外幣的匯率更好，像前陣子歐元直直落，上半年還1:40，後來竟然一路跌到1:35，此時刷卡購物不是更HAPPY嗎？

關於換匯的Q&A：

❏ 要怎麼看買入或賣出的匯率？

不必想太多，就是看「你會比較虧」的那一個匯率，例如2015/12/31的美金買入匯率是32.475，賣出匯率是33.017，你跟銀行「買100元美金」，就是要使用「比較虧」的那一個匯率，也就是付給銀行NT$3301.7，得到100元美金；你要跟銀行「賣100元美金」，仍舊是看「比較虧」的那一個匯率，也就是付給銀行100元美金，你會拿回NT$3247.5。

❏ 為什麼買入匯率和賣出匯率會不一樣？

因為銀行是營利組織，也是一種商店，它就是靠這個中間差賺錢啊。

❏ 現金匯率和即期匯率的差別？

現金匯率是你跟銀行購買外幣時使用的匯率，即期匯率是在銀行帳戶裡面新台幣與外幣互轉的匯率。由於銀行持有現鈔會有一定的成本，所以現金匯率的價格會比即期匯率差。可以想成你是跟銀行「買東西」，你拿到了「現鈔」就要付服務費，只是他服務費不是另外收，而是已經加在匯率裡面了。

例如，你跟銀行「買100元美金現金」，就是付現金匯率的NT$3301.7；你使用外幣帳戶從新台幣帳戶「轉帳100元美金」，帳戶會轉出NT$3287.5。

❏ 刷信用卡的換算是使用哪一種匯率？

VISA和Master都有自己的匯率資料庫，數值通常介於即期跟現金匯率之間。以2015/11/25的歐元為例：

台灣銀行的現金匯率：35.14

台灣銀行的即期匯率：34.9

Master信用卡的匯率：34.542

VISA信用卡的匯率：34.572

假如你在2015/11/25在德國購買EUR105的商品：

現金購買＝NT$3690

刷Master信用卡＝NT$3627+1.5%刷卡手續費NT$54＝NT$3681

刷VISA信用卡＝NT$3630+1.5%刷卡手續費NT$55＝NT$3685

這只是大概計算，因為每天的匯率都在波動，沒有「用現金一定比較省」或是「用信用卡一定比較省」這種事，信用卡結匯也未必會使用消費當天的匯率。

這次跟團，我是這樣帶錢的：

① 現金500歐元＋美金100元。

② 花旗紅利回饋卡（Master信用卡），主要用這張來集亞洲萬里通里程。

③ ANZ澳盛信用卡（VISA信用卡），備用。

④ HSBC卓越理財金融卡，備用。

（這張在國外提款不用$70手續費，但開戶門檻較高）

⑤ 台北富邦金融卡，備用。

最後只有用到前兩項，現金還剩了300多歐元。

如果你跟我一樣覺得刷卡很方便，歐洲跟團八天的話，大概換200歐元就很足夠了。會用到現金的時候，是支付導遊領隊每日€10的小費、在市集或咖啡店買東西、在超市購物（也可以刷卡，但小額花費我會付現）、每日的床頭小費€1、上廁所投硬幣、路邊攤販買明信片等等。

現在在歐洲刷卡已經非常普遍，「信用卡不普及」的年代已經過去了，「信用卡很難用」是十幾年前姐出國訂房還要用傳真的時代，我們不要沉溺在過去了。

接下來，我們來進一步討論「換錢」這個事情。我分成簡易版和進階版的換錢方式。

✿簡易版➔去台灣銀行或兆豐銀行臨櫃換錢，這兩家銀行匯率最好、幣值種類與鈔票面額最多。如果你懶得跑銀行，請善用「線上申購外幣結匯」，在網路上填好資料、4小時內去ATM匯款，在機場領錢即可。這個服務我用過好幾次了，非常方便。市區的銀行換錢是不收手續費的（應該說已經含在現金匯率裡面），只有機場分行要付手續費100元。

台灣銀行有現鈔的幣值。如果你要換很多錢，最好先打到分行詢問是否有足夠現鈔。

兆豐銀行有現鈔的幣值。

銀行換錢步驟：

Step 1. 進去銀行說「我要換外幣」。

Step 2. 填水單（個人資料），出示身分證。

Step 3. 去指定窗口領現金，服務人員會問你需要什麼面額的鈔票，現場點鈔給你。

✿進階版➔在銀行開一個「外幣帳戶」，在匯率較低時分批買進外幣，等到需要使用時，再去銀行臨櫃直接提領外幣。不過，由於外幣帳戶的換匯是使用即期匯率，提領現金是使用現金匯率，所以將外幣提領出來時，會產生一筆費用，這是即期匯率和現金匯率之間的差額。

開設外幣帳戶步驟：

Step 1. 進去銀行說「我要開外幣帳戶」。

Step 2. 填個人資料，出示印章和身分證。

Step 3. 有些銀行會問你要開哪些幣別的帳戶，因為不同幣別會有不同的帳戶號碼。

Step 4. 申請並開通網路銀行，之後在網路上就可以進行外幣買賣了。

Step 5. 要提領哪種外幣，拿印章和身分證去銀行臨櫃提領即可。

華安為了追秋香到天涯海角，開了很多幣值的外幣帳戶。

有閒錢時逢低買進當作投資，有出國時就去銀行把外幣提領出來花掉。

至於旅行支票，我已經很久沒用了。雖然旅支的匯率比現金好，但除非你要旅行三個月以上，否則不建議購買，因為它非常難用。

旅行支票的用法有三種。第一，等同於現金使用，找錢還會找現金，但接受旅行支票的店家非常少；第二，去銀行或匯兌所換現金，但會收手續費，可能€100歐元只會得到現金€95～98；第三，存進當地銀行帳戶，前提是你要先有當地銀行的戶頭，例如我去澳洲打工時就是帶旅行支票，在澳洲開戶後直接全部存進去，不會收手續費。

不要相信「旅行支票安全又好用」這種說法，我遇過不少人發生「還沒簽名就整疊不見」、「即使簽名了還是被人家盜用」、「要掛失但沒有記下支票號碼無法受理」等狀況，比攜帶現金還讓人精神耗弱哪。

刷卡時，只有一件事要特別注意。如果對方問你要刷「當地貨幣」還是「台幣」，請斬釘截鐵、用大聲公的音量告訴他：「當地貨幣！」因為你刷台幣，它會用一個爛到極點的匯率計算，你的花費會比用當地貨幣刷卡多出一成。

出外漂泊多年，我現在換外幣一切都以「方便」為主，因為我常一個人旅行，一個人要小心的事情已經夠多了，帶太多現金在身上真的不太妙。

這幾年我最常用的換外幣方式，是「金融卡跨國提領」。
就是把台灣提款的金融卡，直接拿去國外ATM使用，就可以跨國提領外幣了。

只要卡片背後有印Plus或Cirrus字樣的金融卡，就有跨國提款功能。提款手續費各家銀行都不一樣，通常是固定手續費NT$70加上提領金額的1.5%。假如現在美金匯率是1:30的話，你在美國ATM提領USD$100，手續費就是NT$75+3000*0.015=NT$120。

在台灣不容易換到、或是匯率很差的外幣，我就會用這種方式領錢。例如捷克克朗、馬來幣、菲律賓披索、泰銖、越南盾。否則在台灣先換好美金，到了當地要先在匯率不好的機場換一些錢、進市區又要花時間尋找匯兌所換錢，很煩！

記得我有一次去曼谷的上半天行程，竟然就只有「換錢」，因為當時很堅持一定要找到那家匯率最好的superrich，好不容易找到了，又要排隊排好久，其實也才換個幾千塊而已。我究竟是來玩，還是來調查當地最佳匯率的呢？

我在捷克都是直接用金融卡提領捷克克朗。因為台灣換不到捷克幣，

我又不想換太多歐元出國，直接用金融卡提領，非常方便。

所以，直接從ATM提錢最方便，花一點手續費，就可以省下很多出國玩樂的時間，這是恰吉姐目前的旅行用錢哲學。

要特別注意的是，國外的ATM仍使用四位數的磁條密碼，所以你在台灣就要設定好，不然在國外怎麼提也提不出來，你會想跟天殘一樣踢爆ATM。一般我們去ATM開新卡時，都會有這個步驟，只是我們現在都用6-12位數的晶片密碼，你不設定磁條密碼也能正常使用，所以很多人都忽略了。

最保險的方法是出國前聯絡銀行，確認你的金融卡開通了跨國提款功能，然後去你的銀行ATM設定密碼。不知道怎麼操作的話，可以直接請行員協助。

我在日本、澳洲、紐西蘭、馬來西亞、新加坡、捷克、韓國、泰國等國家都用過金融卡提領現金，沒有問題。比較特別的國家是韓國，韓國有很多 ATM也是讀晶片密碼，我本以為遇到這種機器就是輸入晶片密碼吧；結果，機器可以判讀，但提不出錢來，真要成功提領韓幣，還是要去找「比較不高級的磁條ATM」。

如果你第一次在國外使用跨國提款，擔心在國外提不出錢，千萬記得要準備信用卡與現金備用。不同銀行、不同種類的金融卡都會有各種不同狀況，不適用在每個人身上。

最後要告訴大家的是，外幣現金沒用完，怎麼辦？

以前我會把全部的外幣帶回家，因為這些都是錢啊，即使用不到，做紀念也好。但現在，除非我確定我將來還會再用到，否則我會盡量在機場把現金花光。

尤其是硬幣，拿去銀行也無法換回台幣，只能留下來做紀念。

這些硬幣在我抽屜裡好幾年了，除了日幣比較常用到，其他只能一直放著啊…

因為，這些紀念好沉重，有些不仔細看，我幾乎想不起來是哪個國家的貨幣了。

直到上飛機前都無法把零錢用光的話，我就會投入機場裡的捐款箱。

可是，如果你搭乘國泰航空，請別急著把零錢丟出去，因為他們有個更有意義的「零錢布施Change for good」機上籌款計劃，是國泰航空與聯合國兒童基金會（unicef）共同合作的活動。

空服員在飛機上會發給每個乘客一個小信封，將你不需要的零錢放在信封裡，交給空服員即可。
你所捐出去的這筆小錢，將可以幫助到全世界150個發展中國家兒童。

零錢帶回家真的很重，直接將整把硬幣灑進信封袋裡捐出去，超爽der！
（←第一次用這個流行語我有點嘴軟。）

在天空中做點舉手之勞的好事，當作是這趟旅行的Happy Ending吧！

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►「零錢布施」2012年籌款逾1,430萬港元助全球各地弱勢兒童

►Youtube上的宣傳影片

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►捲捲＆土豆拿鐵

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►Angel’s blog

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